Comment le budget de votre argent Le 50
En fait, c'est pourquoi les planificateurs LearnVest sont souvent posé une question clé: « Alors, où l'argent devrait être mon vont »
50/20/30 VENTILEES
(? qui pourrait garder une trace de ce) La ligne directrice 50/20/30 peut être facile à suivre, car au lieu de vous dire comment briser votre budget dans plus de 20 catégories différentes, il se divise tout en trois grandes catégories:
En ce qui concerne les coûts fixes, nous suggérons généralement que vous visez à garder votre total mensuel pas plus de 50% de votre salaire à la maison.
Astuce: Si vous essayez de faire plus de place dans votre budget, les coûts fixes peuvent être un excellent endroit pour couper. Par exemple, y at-il des factures ou des abonnements, vous pouvez réduire ou annuler entièrement?
2. Objectifs financiers
Envisager de mettre au moins 20% de votre salaire à la maison vers des paiements ou des contributions importantes qui vous aideront à sécuriser votre base financière. À LearnVest, nous croyons qu'il ya trois objectifs essentiels chacun devrait lutter pour: rembourser la dette de carte de crédit, l'épargne pour la retraite et la construction d'un fonds d'urgence. Mais vos objectifs financiers peuvent également inclure des grandes priorités d'épargne comme un acompte sur une nouvelle maison.
Astuce: LearnVest Les planificateurs recommandent l'automatisation de vos contributions et épargne des paiements de la dette pour vous assurer que vous enregistrez toujours et pour vous aider à vous assurer de ne pas manquer un paiement!
3. Dépenses flexible
Enfin, pensez à un budget plus de 30% de votre salaire à la maison vers les dépenses flexibles. Ce sont des dépenses au jour le jour qui peut varier de mois en mois, comme manger à l'extérieur, l'épicerie, le shopping, les loisirs, le divertissement ou le gaz.
Conseil: Pour déterminer le montant flex-dépenses, nous vous recommandons d'abord soustraire vos coûts fixes et les contributions de l'objectif financier de votre salaire à la maison (le montant qui frappe votre compte bancaire après impôts et des contributions 401 (k)). De cette façon, vous saurez que le montant qui reste pour les dépenses flexibles est vraiment le vôtre à dépenser comme vous le voulez.
Voyant 50/20/30 en action
Pour mieux expliquer ce que nous entendons, comparons deux budgets hypothétique pour Molly et un pour un couple, Sarah et Tim.
Molly est un diplômé de 22 ans avec son premier emploi, travailler à Chicago. Elle a les prêts étudiants, mais elle est toujours en mesure de rencontrer son paiement de prêt étudiant chaque mois et contribuer à un Roth IRA, plus payer toutes ses factures.
Son revenu: 36 000 $ par année
Son salaire net après impôts: 2.250 $ par mois (nous supposons 25% de son salaire va vers une combinaison des impôts et ses 401 contributions (k))
Coûts fixes:
Loyer: 775 $
Transport: 115 $
Services publics (y compris le téléphone et Internet): 135 $
Gym et abonnements: 75 $
Total: 1 100 $, ce qui représente environ 49% de son salaire à domicile
Objectifs financiers:
Prêt étudiant: 150 $
contributions Roth IRA: 200 $
Fonds d'urgence: 75 $
fonds de voyage Backpacking: 50 $
Total: 475 $, ce qui représente environ 21% de son salaire à domicile
Dépenses flexibles: 675 $, soit 30% de son salaire à domicile
Parce que Molly est sur un budget serré, ses coûts fixes sont très proches de la limite de 50%. Pourtant, elle est en mesure de faire son paiement de prêt étudiant et même mettre 9% de son salaire à la maison vers la retraite, où l'argent devrait avoir beaucoup de temps pour se développer.
Sarah et Tim
Sarah et Tim sont dans leur milieu des années 40 et ont deux enfants proches de l'âge du collège.
Leur revenu du ménage. 150 000 $ par année
Leur rémunération nette après impôts. 8750 $ par mois (nous supposons 30% de son salaire et son go mari vers une combinaison de taxes et de leurs contributions 401 (k))
Coûts fixes:
Hypothèque: 2 000 $
Paiement de voiture et d'assurance: 775 $
Gaz: 275 $
Services publics (y compris Hone, TV et Internet): 275 $
Total: 3325 $, ce qui est 38% de leur revenu
Objectifs financiers :
contributions Roth IRA: 900 $
529 contributions de compte: 1 400 $
fonds de voyage en famille: 400 $
Fonds d'urgence: 535 $
Total. 3235 $, ce qui représente environ 37% de leur salaire à domicile
Dépenses flexibles. 2190 $, ce qui représente environ 25% de leur salaire à domicile
Une note sur la retraite
(Si vous êtes travailleur autonome et n'ont pas vos cotisations de retraite retenu sur votre chèque de paie, pensez à contribuer plus de 20% de votre salaire à la maison pour atteindre vos objectifs financiers, si vous pouvez vous le permettre. Cela pourrait vous aider à vous assurer que vous « re contribution assez pour rester sur la bonne voie pour la retraite.)
Comment le 50/20/30 ligne directrice peut appliquer à votre propre budget
Dans le cadre du programme d'action LearnVest, vous pouvez travailler avec un planificateur dédié qui peut vous donner un plan d'action clair pour votre argent, y compris pour vous aider à créer un budget qui a le bon équilibre pour vous. Si vous êtes curieux, vous pouvez commencer par essayer notre outil de budgétisation en ligne gratuitement.
LearnVest Services de planification est un conseiller en placement inscrit et filiale de LearnVest, Inc. qui fournit des plans financiers pour ses clients. Les informations affichées à titre d'illustration seulement et ne vise pas l'investissement, des conseils juridiques ou la planification fiscale. S'il vous plaît consulter un conseiller financier, avocat ou fiscaliste pour obtenir des conseils adaptés à votre situation financière. À moins spécifiquement identifiés en tant que tels, les personnes interrogées dans cette pièce ne sont ni les clients, les employés, ni affiliés de LearnVest Services de planification, et les opinions exprimées sont eux-mêmes. LearnVest Services de planification et des tiers listés dans ce message sont séparés et non affiliés et ne sont pas responsables les uns des autres produits, services ou de politiques.
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Il en est ainsi irréaliste. A) 22 ans ne sont font pas 36K $ droit de l'université et seraient du mal à trouver un appartement à Chicago pour 700 $. Un couple gagnant 150K $ est certainement pas payer un prêt hypothécaire de 2000 $. Une grande partie de l'Amérique paie plus de 2/3 de leurs revenus vers les prêts hypothécaires, les loyers et ne sont pas susceptibles de pouvoir engranger le montant suggéré ici pour l'épargne.
Il assume qu'ils obtiennent médicale et la partie que vous payez est pris d'entreprise avant que vous obtenez la maison de prendre.
vous avez une fille avec 675 $ par mois pour la nourriture, des vêtements, des livres, etc. et vous pensez qu'elle va pouvoir économiser de l'argent? Comment? qui est de 170 $ par semaine. 25 $ par jour.
135 $ sur les services publics, y compris électricité, gaz, eau, téléphone et internet? Et sommes-nous même avec câble de base là-bas quelque part - ou est-ce inclus dans le 75 $ par mois pour les abonnements »? Je ne peux même pas mon pouvoir / eau / facture de gaz sous 135 $, sans téléphone et internet. Ce n'est pas, même de loin un nombre réaliste.
Il est pour un apt. Vous connaissez un gars qui paie 45 av. Pour ce qui est électrique seule chose non inclus dans le loyer. Cela inclut la chaleur et de l'air dans l'électrique, mais. Il est apte intérieur avec une fenêtre si jolie isolée. 80 pour le téléphone de base et Internet. Internet haut débit, la cellule et le câble sont discrétionnaires.
J'adore 275 $ « fantaisie » figure pour les services publics pour Sarah et Tim et leurs deux enfants! À moins qu'ils vivent hors de la grille et ne pas chauffer ou refroidir la maison avec l'hypothèque 2 000 $ ou de payer pour l'eau et les égouts, il n'y a pas de ce montant pourrait inclure les services publics ainsi que le téléphone, Internet et câble!
135,00 $ pour les services publics, y compris le téléphone et Internet ??
Je connais un gars dans un petit appartement qui paie 45 pour utils y compris le chauffage et le refroidissement. L'eau fait partie du loyer. 75 Internet de base et téléphone. Donc, très possible.
Le problème est que la plupart des gens disent coût d'Internet haut débit et les téléphones cellulaires sont basiques quand ils sont discrétionnaires.
Cassez les objectifs financiers jusqu'à 80% à long terme 20% pour l'accumulation et 20% pour l'assurance tels que la vie, le revenu d'invalidité et si vous avez plus de 45 assurance soins de longue durée. Il est plus important de protéger ce que vous avez déjà. Votre santé et votre capacité à gagner un revenu sont généralement plus précieux que tous vos biens.
Les estimations des services publics sont bien loin. J'ai une petite maison et je suis sur un plan de famille pour mon téléphone cellulaire et mes services mensuels au total plus de 350 $. Ce couple avec 2 adolescents vont dépenser beaucoup plus, même si les adolescents paient pour leurs propres téléphones cellulaires. Un budget n'est pas utile si elle est pas réaliste.
En outre, pour la jeune fille célibataire vivant à Chicago avec loyer et services publics si bas qu'elle doit avoir au moins un colocataire.
Je trouve tout à fait incroyable que Molly ne paie que 135 $ pour les services publics qui incluent le téléphone et le service Internet. Donne le reste de l'histoire incroyable, aussi. Pas du tout réaliste.
Mes frais de services publics par mois sont 22 $ pour l'électricité, 25 $ pour un téléphone cellulaire, et 40 $ pour Internet. D'autres services sont couverts de mon loyer. Et dans mon appartement précédent, le loyer inclus Internet.
Et pour les autres râleurs, je passe moins de 200 $ par mois sur l'épicerie et qui comprend l'alcool.
Pourquoi ne pas tous un peu d'optimisme dans la vie? Bien sûr, pas tout est rose, mais c'est un enfer beaucoup plus facile de vous creuser un trou quand vous pensez que vous pouvez.
Où sont les cartes de crédit et autres dettes dans vos exemples? I.e., PMTs de carte de crédit, les frais de scolarité de l'école privée (7e année), la nourriture / épicerie, soins aux animaux. Si ceux-ci sous fixe?
Fantôme de Jam Master Jay
Si vous êtes sérieux au sujet des dons de charité, je peux vous donner mon adresse. Je comprends votre point, mais beaucoup de gens responsables faire beaucoup plus que Molly et sont à peine surplace. Autrement dit, le coût de la vie est montée en flèche par rapport à la croissance des salaires réels dans ce pays.
Je suis sérieux au sujet des dons de charité ... J'ai donné chaque année loin de la moitié de mes revenus pendant plusieurs années. Qu'est-ce qui vous fait penser que vous êtes plus digne de recevoir mon don que les enfants au Cambodge?
Couper le téléphone par câble et la maison, obtenir deux plans de téléphone cellulaire prépayé pour 20 $ par mois au total. Je viens de vous sauvé 4 000 $ par année.
Votre exemple pour Molly était le plus proche de ma propre situation, mais aucun prêt étudiant est de 150 / mois. Les prêts étudiants me croulent absolument avec un paiement de 420 / mois. Il est impossible de sauver surtout quand j'ai fiche de paye bi hebdomadaires et les frais de découvert constants qui me garder vivant chèque de paie. Essayer de percer dans l'emploi à temps plein pour une carrière met un deuxième emploi sur la table. Que dois-je faire quand il me coûte environ 72% de mon revenu juste pour les factures nécessaires? (Non compris les frais de subsistance, épicerie, etc.)?
Je suis un diplômé. Qu'advient-il lorsque la règle 50/20/30 lorsque le total de vos prêts scolaires prennent l'ensemble 20% de votre revenu?
Il est une « ligne directrice » - afin que vous puissiez l'adapter à vos besoins. Ajouter des soins de santé comme une dépense sur votre budget si bon vous semble. Vous pouvez ouvrir un FSA qui serait déduit avant impôt. Donc, vous soucier essentiellement que votre salaire à la maison (après impôts) et votre FSA couvre les frais médicaux (au-delà de ce qui est déjà pris comme une taxe sur la santé).
J'ai besoin d'un nouvel emploi. 71% de mon revenu va aux factures fixes que je ne peux pas changer ... Yay coût élevé de la vie à Seattle!
Je sais que cet article est de deux ans, mais 36 000 $ par année en tant que diplômé de l'université de 22 ans? Je trouve que très difficile à comprendre.