Comprendre la carte de crédit les transferts de solde, Investopedia
Le taux de 0% d'intérêt de lancement sur les transferts de solde est un avantage commun des cartes de crédit destinés aux consommateurs avec une bonne à excellente cote de crédit. Bien que cette offre ressemble beaucoup à la surface, les gens qui en profitent pourraient se trouver sur le crochet pour frais d'intérêt imprévus.
Le problème est que le transfert d'un solde moyen de transport d'un solde mensuel, et portant un solde mensuel - même une avec 0% de taux d'intérêt - peut signifier la perte de la période de grâce de carte de crédit et payer les frais d'intérêts surprise sur les nouveaux achats. Voici ce que vous devez savoir sur ce problème et comment l'éviter.
Transferts Solde Changer la période de grâce
La période de grâce est le temps entre le moment où votre cycle de facturation de carte de crédit se termine et quand votre facture de carte de crédit est dû, au cours de laquelle vous ne devez pas payer des intérêts sur vos achats. Selon la loi, il doit être d'au moins 21 jours. Vous obtenez seulement la période de grâce, si vous n'êtes pas un solde sur votre carte de crédit. Ce que beaucoup de consommateurs ne se rendent pas compte que la réalisation d'un équilibre de faire un transfert de solde promotionnel - non seulement de faire des achats - peut signifier la perte de la période de grâce.
Sans délai de grâce, si vous faites des achats sur votre nouvelle carte de crédit après avoir terminé votre transfert de solde, vous accumulez des frais d'intérêts sur les achats à partir du moment où vous les faites. Lorsque cela se produit, une partie de l'argent que vous enregistrez en ayant un taux d'intérêt de 0% sur le transfert de solde ira retour de votre poche.
La seule façon d'obtenir la période de grâce de retour sur votre carte et cesser de payer l'intérêt est de rembourser la totalité du transfert de l'équilibre ainsi que tous vos nouveaux achats. Si vous aviez assez d'argent économisé pour ce faire, vous auriez probablement pas fait le transfert de solde en premier lieu.
Math de transfert de solde
Même après les frais, vous sortirez en avance de ne pas payer des intérêts pour un an, aussi longtemps que vous mettez environ 415 $ par mois vers votre solde 5 000 $ afin qu'il soit payé en totalité à la fin de la période promotionnelle.
À moins que vous achetez quelque chose d'autre sur cette carte. Disons que vous devez débourser plus de 150 $ pour le papier hygiénique, des serviettes en papier et d'autres articles ménagers lors d'un voyage d'achats de routine et vous chargez sur votre nouvelle carte, la même carte à laquelle vous avez transféré le solde.
Vous supposez que, si vous payez 150 $ lorsque votre facture vient à échéance dans trois semaines, vous ne devrez tout intérêt à l'achat - après tout, vous venez de faire cela. Et vous savez que vous aurez l'argent parce que votre situation financière se soit améliorée depuis que vous accumulé cet équilibre 5 000 $. Vous étiez au chômage alors; vous avez un emploi maintenant et vous ne prenez pas de nouvelles dettes, juste Réhabiliter le passé. Vous venez de payer l'achat de votre carte pour plus de commodité.
Ça a empiré. Dans votre esprit, le montant que vous devez payer pour le transfert de solde - et le montant que vous devez pour les achats - sont séparés. Il suffit d'envoyer votre paiement pour 150 $ plus 1,25 $ ou intérêt, et vous avez votre période de grâce en arrière et tout va bien, vous pensez. Mais cela dépend de la façon dont votre carte de crédit applique vos paiements.
Les règles sont énoncées dans la copie fine. Si votre compagnie de carte de crédit applique des paiements aux soldes d'intérêt le plus bas d'abord, votre 151,25 $ ira vers le montant de votre transfert de solde, et votre 150 $ l'achat gardera un intérêt assis revenant là-bas à 15% jusqu'à ce que vous payez votre transfert de solde entier, votre achat et tout l'intérêt que vous avez couru.
Voici un exemple de la vie réelle de Discover. Il vous indique que vous payer des intérêts sur les nouveaux achats, sans délai de grâce, si vous profitez d'une offre de transfert de solde:
Citi met de cette façon:
Wells Fargo est un peu plus claire - et utilise au moins la période de grâce terme:
« Si vous transférez les montants dus à un autre créancier et de maintenir un équilibre sur ce compte de carte de crédit, vous ne serez pas admissible pour des périodes de grâce futures sur les nouveaux achats aussi longtemps que reste un solde sur ce compte. »
Ensuite, il y a la version de Juniper Bank:
Éviter le transfert de solde piège
Si les termes de la période de grâce pour les achats que vous faites après un transfert de solde ne sont pas claires pour vous, vous avez trois options:
1. Passez sur l'offre et chercher un avec des termes plus clairs.
2. Prenez l'offre de transfert de solde 0%, mais ne pas utiliser la carte pour des achats jusqu'à ce que vous avez complètement remboursé le transfert de solde.
Ne signez pas pour toute nouvelle carte de crédit dans le but d'utiliser la promotion de transfert de solde jusqu'à ce que vous savez exactement comment les transferts de solde y travaillent et comment ils affectent les nouveaux achats. Pour en savoir plus sur le sujet, voir les avantages et les inconvénients des transferts de solde.
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