Comment construire un budget
Dans sa forme la plus simple, la budgétisation est un problème de mathématiques de troisième année.
Si je dois payer à emporter, disons, 2 000 $ par mois, comment puis-je payer pour le logement, la nourriture, l'assurance, les soins de santé, le remboursement de la dette et du plaisir sans manquer d'argent? Cela fait beaucoup pour couvrir avec une quantité limitée, ce qui est un jeu à somme nulle.
Vous ne pouvez pas prospérer longtemps en dépensant plus que vous prenez.
Pour toutes ces questions, un budget est la réponse. Voici comment en créer un:
- Calculez votre revenu après impôt. Si vous obtenez un salaire régulier, le montant que vous recevez est probablement, mais si vous avez des déductions automatiques pour un 401 (k), l'épargne et l'assurance-maladie et de la vie, ajouter ceux qui reviennent pour vous donner une image fidèle de votre épargne et les dépenses. Si vous recevez d'autres types de revenus, soustraire tout ce qui le réduit, comme les taxes et les frais d'affaires.
- Choisissez un plan budgétaire. Tout budget doit couvrir tous vos besoins, certains de vos besoins et - ce qui est essentiel - des économies pour les situations d'urgence et l'avenir.
- Suivez vos progrès. Enregistrez vos dépenses ou utiliser des outils de budgétisation et d'épargne en ligne.
- Préparez-vous pour le succès. Automatiser autant que possible pour l'argent que vous avez alloué un but précis se il avec un minimum d'effort de votre part. Un associé de responsabilité ou d'un groupe de soutien en ligne peuvent aider, de sorte que vous rendre compte des choix qui soufflent le budget. Et laisser un peu de place dans votre budget pour le plaisir, aussi.
- Revoyez votre budget et apportez des modifications au besoin. Vos revenus, les dépenses et les priorités changeront au fil du temps. en conséquence ajuster votre budget, mais toujours un.
Un budget est un plan pour chaque dollar que vous avez. Ce n'est pas magique, mais il représente une plus grande liberté financière et une vie avec beaucoup moins de stress.
Un bon budget de départ
Nous vous recommandons le budget 50/30/20 populaire.
Nous aimons la simplicité de ce plan. À long terme, une personne qui suit ces lignes directrices ont une dette gérable, salle de se livrer de temps en temps et des économies pour payer les dépenses irrégulières ou inattendues et prennent leur retraite confortablement.
50% de vos revenus: besoins
Vos besoins - environ 50% de votre revenu après impôt - devraient inclure:
- Les courses.
- Logement.
- les services publics de base.
- Transport.
- Assurance.
- paiements de prêt minimum (quoi que ce soit au-delà du minimum entre dans la catégorie d'épargne et de remboursement de la dette).
- Garde d'enfants ou d'autres dépenses nécessaires pour que vous puissiez travailler.
20% de vos revenus: l'épargne et le remboursement de la dette
Priorité n ° 1 est un fonds d'urgence de démarrage. De nombreux experts recommandent que vous essayez de construire plusieurs mois de frais de subsistance bare-bones. Nous vous suggérons de commencer avec au moins 500 $ - assez pour couvrir les petites urgences et les réparations - et de construire à partir de là.
Vous ne pouvez pas sortir de la dette sans un moyen d'éviter plus de dette à chaque fois que quelque chose d'inattendu se produit. Et vous dormirez mieux en sachant que vous avez un coussin financier.
Pourquoi est-ce que nous faisons la capture d'un employeur correspond à une priorité plus élevée que les dettes? Parce que vous ne serez pas une autre chance ce grand à l'argent gratuit, des allégements fiscaux et des intérêts composés. En fin de compte, vous avez une meilleure chance de construire la richesse en obtenant l'habitude d'épargne régulière à long terme.
Vous ne recevez pas une seconde chance à capturer la puissance des intérêts composés. Chaque 1 000 $ vous ne mettez pas quand vous êtes dans votre 20s pourrait être 20 000 $ de moins vous avez à la retraite.
Priorité n ° 3 est la dette toxique. Une fois que vous avez snagged un match sur un 401 (k), le cas échéant, aller après la dette toxique dans votre vie - intérêt élevé dette de carte de crédit, les prêts personnels et sur salaire, prêts de titres et des paiements de location-propre. Tous portent des taux d'intérêt si élevés que vous finissez par rembourser deux ou trois fois ce que vous avez emprunté.
Si l'une des situations suivantes pour vous postulez, vous devez étudier les possibilités d'allégement de la dette. qui peut inclure des plans de faillite ou de gestion de la dette:
- Votre dette non garantie (cartes de crédit, factures médicales, prêts personnels) ne peut pas être remboursé dans les cinq ans, même avec des réductions de dépenses drastiques.
- Votre dette non garantie non payé, au total, est égal à la moitié ou plus de votre revenu brut.
Priorité n ° 4 est, encore une fois, épargner pour la retraite. Une fois que vous avez frappé toute dette toxique, la tâche suivante est de vous mettre sur la bonne voie pour la retraite. Visez à économiser 15% de votre revenu brut (qui inclut votre match de compagnie si elle existe). Si vous êtes jeune, envisager de financer un Roth IRA après la capture du match de l'entreprise; une fois que vous frappez la limite de cotisation à l'IRA, retournez à votre 401 (k) et de maximiser votre contribution là-bas.
Priorité n ° 5 est, encore une fois, votre fonds d'urgence. Des contributions régulières peuvent vous aider à construire trois à six mois de la valeur des dépenses. Vous ne devriez pas attendre des progrès constants, parce que les urgences se produisent, mais au moins vous serez en mesure de les gérer.
Priorité n ° 6 est le remboursement de la dette. Ce sont des paiements au-delà du minimum requis pour rembourser votre dette restante.
Si vous avez déjà payé votre dette les plus toxiques, ce qui reste est probablement plus faible taux, la dette souvent déductible d'impôt (comme votre prêt hypothécaire). Vous devez aborder ces seulement après que vous avez obtenu vos autres canards financiers dans une rangée.
Toute marge de manœuvre que vous avez ici provient de l'argent disponible pour veut ou de l'épargne sur vos besoins, et non pas vos fonds d'urgence et l'épargne-retraite.
Priorité n ° 7 est vous. Toutes nos félicitations! Vous êtes dans une excellente position - une position vraiment super - si vous avez créé un fonds d'urgence, a payé la dette toxique et sont à 15% Söcking vers un pécule de retraite. Vous avez construit une habitude d'épargne qui vous donne une grande flexibilité financière. Ne pas abandonner maintenant.
Si vous avez atteint ce point heureux, envisager d'économiser des dépenses irrégulières qui ne sont pas des situations d'urgence, comme un nouveau toit ou votre prochaine voiture. Ces dépenses viennent, peu importe quoi, et il vaut mieux épargner pour les qu'emprunter.
30% de votre revenu: veut
La séparation besoins des besoins peut être difficile. En général, cependant, les besoins sont essentiels pour que vous puissiez vivre et travailler. besoins typiques comprennent des dîners, des cadeaux, Voyage et loisirs.
Votre budget est un outil pour vous aider, et non pas une camisole de force pour vous empêcher de profiter de la vie, jamais. S'il n'y a pas d'argent pour le plaisir, il est plus probable que vous ne serez pas en tenir à votre budget - et un bon budget est celui que vous vous en tenir à.
Image via IStock.