Comment les sociétés de cartes de crédit font de l'argent
sociétés de cartes de crédit font la majeure partie de leur argent de trois choses: les intérêts, les frais facturés aux titulaires de carte et les frais de transaction payés par les entreprises qui acceptent les cartes de crédit.
Utilisez des cartes de crédit à bon escient, et vous pouvez réduire le montant d'argent que les sociétés de cartes de crédit font hors de vous. Plus vous comprenez comment ils fonctionnent, mieux vous pouvez jouer vos cartes.
Comment les sociétés de cartes de crédit fonctionnent
Les grands terme « sociétés de cartes de crédit » comprend deux types d'entreprises: les émetteurs et les réseaux.
- Les émetteurs sont les banques et les coopératives de crédit qui émettent des cartes de crédit, comme Chase, Citi, Synchrony ou PenFed Credit Union. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous emprunter de l'argent de l'émetteur. cartes de crédit au détail qui portent le nom d'un magasin, compagnie de gaz ou autre marchand sont généralement émis par une banque sous contrat avec le détaillant.
- Les réseaux sont les entreprises qui traitent les transactions par carte de crédit. Les principaux réseaux aux États-Unis sont Visa, Mastercard, American Express et Discover. American Express et Discover sont les réseaux et les émetteurs.
Lorsque vous utilisez une carte de crédit, l'argent se déplace électroniquement par plusieurs mains, de l'émetteur, à travers le réseau, à la banque du commerçant. Le réseau assure également que la transaction est attribuée au bon détenteur de la carte - vous - afin que votre émetteur peut vous facturer.
Lorsque l'argent provient de
Vous êtes un ingrédient clé dans la recette rémunératrice d'une société de carte de crédit, tout comme les marchands où vous utilisez vos cartes.
- Frais annuels. Les frais annuels sont typiques sur les cartes avec un taux élevé de récompenses, ainsi que des cartes pour les personnes avec moins-que-bon crédit
- frais d'avance de trésorerie. Les émetteurs facturent ces frais lorsque les clients utilisent leur carte de crédit pour obtenir de l'argent à un guichet automatique. Les frais varient de 2% à 5% du montant de la trésorerie souscrite, souvent avec un montant minimum, tel que 5 $.
- frais de transfert de solde. Lorsque vous transférez la dette d'une carte de crédit à l'autre pour obtenir un taux d'intérêt plus bas, vous aurez généralement payer des frais de 3% à 5% du montant transféré. Certaines cartes ne facturent pas ces frais, ou déroger à cette règle pendant une certaine période de temps.
- Frais de retard. A défaut de payer le montant minimum dû par la date d'échéance entraîne généralement des frais de retard. Certaines cartes renoncent à la première des frais de retard, ou ne pas payer ces frais à tous.
Échange
Chaque fois que vous utilisez une carte de crédit, le commerçant paie des frais de traitement égal à un pourcentage de la transaction. La partie de cette taxe envoyée à l'émetteur via le réseau de paiement est appelé « échange » et est habituellement d'environ 1% à 3% de la transaction. Ces frais sont fixés par les réseaux de paiement et varient en fonction du volume et la valeur des transactions.
clients Savvy réduire leurs coûts
Sans les titulaires de carte comme vous, les sociétés de cartes de crédit ne font pas d'argent - mais vous pouvez limiter le montant qu'ils font de vous. Évitez les coûts supplémentaires par:
- Payer votre solde en entier chaque mois pour éviter les frais d'intérêt
- Mise en place des alertes électroniques que vous avertisse lorsque les paiements sont dus, pour vous éviter des frais de retard
- Abstraction faite de l'argent dans un fonds d'urgence pour éviter des options coûteuses comme des avances de fonds
- Le choix d'une carte de crédit sans frais de transfert de solde
- Payer une cotisation annuelle que si les récompenses que vous obtiendrez de la carte dépassera le coût
Il est à vous si les sociétés de cartes de crédit profitent de vous. Récompenses et inscrivez-vous bonus mettre de l'argent dans votre poche, mais les frais et les intérêts vont manger à travers.